DeFi децентрализованные финансы

Мы уже писали о том, что такое DeFi децентрализованные финансы. А также каковы их преимущества и недостатки. Из этой статьи вы узнаете, как и где их используют. Более того ‒ для чего они нужны пользователям.

DeFi

В DeFi-проекты сегодня инвестируют очень крупные компании.

Сфера применения DeFi децентрализованные финансы действительно очень широка. Такие приложения заменяют множество продуктов и услуг. По факту, которые предлагают обычные учреждения. Такие как — банки, страховые компании. А также различные финансовые институты наподобие бирж. Также платежных сервисов, лотерейных операторов и т. д.

Ниже перечислим основные варианты использования DeFi. И особенности каждого из них, чтобы каждый из вас мог сделать осознанный выбор.

Стейблкоины

Стейбкоины ‒ это криптовалюты, которые обеспечены каким-либо другим активом. Например золотом, фиатными деньгами или другими криптовалютами. В последнем случае ярким примером выступает стейблкоин Dai. Стоимость которого обеспечивается криптовалютой Ether. Так же, как стоимость реальных денег обеспечена золотом.

Для того, чтобы выпускать стейблкоины. В первую очередь был создан смарт-контракт. Его название «Залоговые долговые позиции». Вернемся к нашему примеру. Чтобы выпустить Dai, нужно в данный смарт-контракт. Дополнительно направить определенное количество криптовалюты, к примеру, ETH. Так создаются децентрализованные стейблкоины. Есть и централизованные стейблкоины ‒ например, USDT. Которые обеспечены фиатной валютой или, как в данном случае, золотом.

Стейблкоины были созданы, чтобы сделать криптовалютную экосистему устойчивее. И решить проблему доверия со стороны пользователей эмитенту токенов. Поскольку их фиксированная стоимость решает проблему волатильности криптовалют.

Кредитование

Децентрализованное кредитование представляет собой выдачу займов. Собственно говоря с помощью некастодиальных лендинговых протоколов. Они заменяют собой банк, корпорацию. А также любого другого посредника между заемщиком и кредитором в реальном мире. С помощью одного из таких DeFi-приложений можно брать ссуду или кредит. По факту используя цифровые активы в качестве залога. А смарт-контракт при этом уменьшает транзакционные издержки. Более того и риски для контрагентов.

Воспользоваться услугами данных сервисов может любой пользователь. По факту владеющий криптовалютным кошельком, даже без регистрации на платформе. Однако стоит иметь в виду, что чем выше цена залога, тем больше возможность взять кредит. Более того, если его цена опускается ниже определенного порога, то активы просто продадут. Как следствие, чтобы предотвратить риск дефолта кредитора. Поэтому при выборе приложения следует учитывать множество разных факторов. Первоначально процентную ставку, обеспечение кредита и многое другое.

Одни из наиболее популярных приложений такого рода ‒ MakerDAO, Compound, Fulcrum, Aave.

MakerDAO

MakerDAO использует еще и токен Maker (MKR). Который дает право голоса и внесения новых предложений любому пользователю.

DeFi децентрализованные финансы: биржи и обменники

Децентрализованные биржи ‒ это платформы, предоставляющие пользователям возможность напрямую торговать активами. Между прочим с помощью смарт-контрактов и протоколов. Такие биржи не хранят средства и персональные данные. Также не требуют прохождения процедур верификации. В результате всего лишь выступают в роли посредника.

Ярким примером такой биржи является Uniswap. Она сочетает в себе функции торговли активами. А также предоставления кредитов. На ней любой пользователь может зарабатывать до 0,3 % от торгового оборота. По факту став поставщиком ликвидности торговых пар. Собственно говоря предоставляя другим свои активы для удовлетворения спроса.

Другие не менее известные децентрализованные биржи ‒ dYdX, IDEX, Radar Relay, Loopring, 0x, AirSwap и т. п.

Рынки предсказаний

Другое их название ‒ рынки прогнозирования, лотерей, ставок. Это своего рода игровые платформы криптовалютного мира. Во многом их появление можно объяснить запретом во многих юрисдикциях на азартные игры. А также ставки на результаты выборов, итоги судебных разбирательств и прочие значимые события.

Создание таких приложений основано не просто на необходимости удовлетворить азарт игроков. Но и на теории «мудрости толпы». Которая гласит, что вывод большинства опрошенных всегда будет точнее. Соответсвенно чем предположение одиночных экспертов отрасли.

Программный код таких приложений открыт. По факту при желании (и умении) любой участник впоследствии может проверить ставки. А также прогнозы и количество участников, алгоритмы выигрыша.

Одни из самых известных платформ такого рода ‒ Augur и Numerai.

Деривативы

Деривативы и синтетические активы не являются ценными бумагами. Это токены, ценность которых обеспечена стоимостью базового актива. Например золота, фиатных валют, товаров. При этом пользователю нет необходимости владеть самим базовым активом для приобретения деривативов.

Токены подобного рода бывают обычными и инверсными. Когда в реальном мире меняется стоимость базового актива. Как следствие автоматически меняется и стоимость обычного дериватива. С инверсными она меняется в противоположную сторону. По факту, чтобы пользователь мог заработать на падении цены актива.

Одни из известных DeFi-приложений этого направления ‒ UMA и Synthetix.

Synthetix

Synthetix представляет собой децентрализованный протокол выпуска синтетических активов, построенный на Ethereum

Токенизированные ценные бумаги

Security-токены представляют собой эквиваленты реальных ценных бумаг, соответствующие всем требованиям законодательства. Но не требующие участия в их создании третьего лица ‒ инвестиционных банков.

Они признаются ценными бумагами, хотя представляют собой дериватив. Также цифровую долю актива или долговой документ, поскольку подкреплены активами. А также правом на получение доли прибыли выпустившей их компании.

Их основным достоинством по сравнению с реальными ценными бумагами. По факту является возможность дробления базового актива на части. Среди наиболее известных платформ такого рода сегодня выступают Tokeny. А также Harbor, Polymath, Securitize.

Страхование

Платформы, предлагающие страхование, защищают пользователей от взломов хакеров. А также возможных ошибок в коде смарт-контракта. Цена страховки зависит от:

  • сложности кода смарт-контракта;
  • длительности страхового периода;
  • суммы страховки;
  • суммы активов пользователей ‒ оценщиков риска.

Одна из известных страховых платформ ‒ Nexus Mutual.

Платежные сервисы

Платежные сервисы DeFi созданы для увеличения скорости транзакций. А также оптимизации платежных решений. К примеру, если обычный платеж в биткоин занимает около 10 минут. То транзакция биткоин в платежной сети Lighting Network отнимет максимум 2 минуты.

Lighting Network

Lighting Network был создан как решение проблемы масштабируемости биткоина. По факту он позволяет проводить практически мгновенные транзакции.

Эскроу-сервис

DeFi-эскроу созданы для снижения рисков пользователей. Особенно во время проведения сделок. А также гарантии того, что эти сделки будут проведены в полном объеме.

К примеру, децентрализованная платформа Arwen дает возможность трейдерам заключать сделки на централизованных биржах. При этом не размещая на них свои средства и предотвращая угрозы хакерских атак.

Экосистема DeFi

Мы перечислили не все категории экосистемы DeFi. Она постоянно растет и развивается. В следующей статье о DeFi-проектах мы расскажем о доходном фермерстве. Более того расскажем подробно, что это такое и как на нем зарабатывают.