DeFi: особенности, преимущества, недостатки

Децентрализованные финансы с каждым днем набирают популярность и у обычных пользователей, и у крупных инвесторов. Это сервисы и приложения, являющиеся аналогами традиционных банковских инструментов. Но функционирующие на основе технологии блокчейн. В предыдущей статье мы подробно разобрали, что из себя представляют DeFi. А сегодня разберемся, в чем их ключевые особенности, каковы их преимущества перед централизованными системами. И есть ли у них недостатки и насколько велики риски.

DeFi-проекты

В настоящее время наблюдается расцвет DeFi. Во многом благодаря их преимуществам перед традиционной финансовой сферой

Особенности децентрализованных финансов

Ключевые особенности DeFi, или принципы их работы, – это именно то, что отличает их от централизованных сервисов:

  1. Открытый источник. Исходный код приложений находится в свободном доступе, поэтому любой пользователь при желании может проверить его надежность, безопасность, функциональность. Это необходимо хотя бы для того, чтобы исключить вмешательство скрытых вредоносных программ во время работы в фоновом режиме.
  2. Прозрачность. Все транзакции являются общедоступными. Несмотря на то, что учетные записи состоят только из числовых адресов, это псевдоанонимность, поскольку всегда можно проверить, кому они принадлежат.
  3. Глобальная аудитория. На сегодняшний день почти половина стран мира не обслуживается банками – в их числе государства со слаборазвитой или нестабильной экономикой. DeFi дает возможность их жителям получить доступ к финансовым услугам.
  4. Трансграничность. В отличие от традиционной финансовой системы, для участия в которой и пользования ее услугами необходимо пройти множество проверок, с приложениями DeFi может работать абсолютно любой пользователь.
  5. Интероперабельность. Пользователи могут создавать новые продукты, опираясь на предыдущие разработки, комбинируя различные DeFi-продукты, компоновать их между собой любыми способами благодаря программной совместимости смарт-контрактов.
  6. Децентрализация. Правила осуществления бизнес-договоров прописаны в программном коде смарт-контрактов, поэтому после того, как последние запущены, процесс запускается автоматически и не требует контроля.
  7. Гибкий интерфейс. Пользовательский опыт здесь не важен: если пользователю по каким-то причинам не нравится интерфейс приложения, он с легкостью может создать собственный или воспользоваться уже существующим интерфейсом, разработанным третьей стороной.

Для наглядности DeFi и централизованную финансовую систему можно сравнить по другим параметрам:

Сравнение DeFi и централизованной финансовой системы

Преимущества DeFi

Ключевые преимущества DeFi заложены в их отличии от традиционной финансовой сферы:

 

  • Благодаря децентрализации посредники в цепочке проведения транзакций отсутствуют. Систему контролируют сами пользователи, что значительно ускоряет бизнес-процессы, обеспечивает их прозрачность. Кроме того, участникам сделки нет необходимости оплачивать ее проведение стороннему лицу.
  • Управление происходит с помощью смарт-контрактов и голосования участников. Автоматическое проведение сделок обеспечивает четкие правила проведения сделок.
  • Открытый исходный код дает возможность отслеживать участников игры, создавать любому пользователю новые продукты, дорабатывать сервисы и использовать их для создания других.

Недостатки и риски DeFi

Несмотря на неоспоримые преимущества децентрализованных финансов, эта экосистема не лишена недостатков и определенных рисков для пользователей:

 

  • Смарт-контракты могут быть взломаны злоумышленниками, поскольку код пишет не система, а человек.
  • Централизованные оракулы данных, с помощью которых блокчейн-протоколы получают информацию, могут действовать злонамеренно, и тогда правильное исполнение смарт-контрактов также оказывается под угрозой.
  • Суммы кредитов, которые можно получить под заем в децентрализованных финансах, уступают по величине традиционным.
  • Велик риск ошибки самих пользователей при проведении транзакций из-за невнимательности или малого опыта.
Yearn Finance

Токен YFI является довольно популярным у пользователей. Несмотря на то, что спектр DeFi периодически лихорадит, эксперты считают, что это временное явление

Все эти недостатки разработчики DeFi-сервисов и приложений пытаются свести к минимуму. К примеру, 7 октября 2020 года разработчики Yearn Finance анонсировали обновление хранилища yVaults, что позволит сделать его использование проще и безопаснее.

В следующей статье рассмотрим, для чего нужны DeFi – как и где их используют.